Calculateur : intérêts composés
Saisissez le capital initial, le taux annuel et la durée.
Calcul des intérêts composés
Calculez le capital final d'un placement à intérêts composés avec capitalisation annuelle. Un outil indispensable pour visualiser la puissance du temps sur votre épargne.
Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
Avec l'intérêt composé, les intérêts générés chaque année sont ajoutés au capital : ils produisent alors à leur tour des intérêts l'année suivante. On parle de capitalisation. C'est le mécanisme à l'œuvre dans la plupart des produits d'épargne (Livret A, assurance-vie, PER, PEA…) et qui explique pourquoi Albert Einstein l'aurait qualifié de « huitième merveille du monde ».
Formule des intérêts composés
Pour un capital C placé au taux annuel t (%) pendant n années :
Capital final = C × (1 + t ÷ 100)nLes intérêts cumulés valent alors Capital final − C. Le facteur (1 + t ÷ 100)n s'appelle le coefficient de capitalisation.
Exemple concret
Vous placez 1 000 € à 3 % pendant 10 ans.
Capital final : 1 000 × 1,0310 ≈ 1 343,92 €.
Intérêts cumulés : 343,92 €.
À titre de comparaison, avec des intérêts simples, on aurait seulement 300 € d'intérêts.
La règle des 72
Astuce financière bien connue : pour estimer la durée nécessaire pour doubler un capital à intérêts composés, divisez 72 par le taux annuel :
- À 3 %, un capital double en ≈ 72 ÷ 3 = 24 ans.
- À 5 %, il double en ≈ 72 ÷ 5 = 14,4 ans.
- À 8 %, il double en ≈ 72 ÷ 8 = 9 ans.
Influence du taux et de la durée
L'effet des intérêts composés est exponentiel : plus la durée est longue, plus le gain devient important. Sur 30 ans à 5 %, 10 000 € placés deviennent environ 43 219 € — soit plus de 4 fois la mise initiale. C'est pourquoi la plupart des conseillers financiers recommandent de commencer à épargner tôt.
Questions fréquentes
Quelle différence entre intérêts simples et composés ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés sont calculés à la fois sur le capital et sur les intérêts déjà versés. L'écart se creuse rapidement avec la durée et le taux.
Comment calculer les intérêts composés mensuellement ?
On remplace le taux annuel par le taux mensuel équivalent et le nombre d'années par le nombre de mois. Formule : Cf = C × (1 + tm ÷ 100)nmois où tm = (1 + t ÷ 100)1/12 − 1.
Quel est l'impact de l'inflation sur les intérêts composés ?
Il faut distinguer le rendement nominal (le taux affiché) du rendement réel (corrigé de l'inflation). Si vous placez à 3 % avec une inflation de 2 %, votre rendement réel est d'environ 1 %. La capitalisation s'applique alors sur ce taux réel.
Comment calculer le capital initial à partir du capital final ?
On applique la formule inverse : C = C_final ÷ (1 + t ÷ 100)n. C'est ce qu'on appelle l'actualisation. Elle permet par exemple de savoir combien placer aujourd'hui pour obtenir un objectif dans 10 ans.
Les versements réguliers modifient-ils le calcul ?
Oui. Si vous ajoutez des versements programmés chaque année, la formule devient : Cf = C × (1 + t ÷ 100)n + V × ((1 + t ÷ 100)n − 1) ÷ (t ÷ 100) pour un versement annuel V. Ce calculateur traite uniquement le cas d'un versement initial unique.